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Conciliación bancaria

Definición

La conciliación bancaria es el proceso de comparar los movimientos del extracto bancario con los registros contables de la empresa para verificar que coinciden y detectar discrepancias (cobros no registrados, pagos duplicados, comisiones no contabilizadas, transferencias pendientes). Es un proceso tedioso pero imprescindible para mantener la contabilidad al día. En un ERP con módulo bancario, la conciliación se automatiza: el sistema importa los movimientos del banco (vía fichero o API bancaria), los compara con las facturas emitidas y recibidas, y propone automáticamente las correspondencias. El contable solo interviene en los movimientos que no se han podido conciliar automáticamente, reduciendo el tiempo de conciliación de horas a minutos.

Preguntas frecuentes sobre Conciliación bancaria

¿Un ERP puede conectarse directamente con el banco?

Sí. Los ERP modernos se conectan con los bancos mediante ficheros de intercambio (Norma 43, SEPA) o APIs bancarias (PSD2/Open Banking). Los movimientos se importan automáticamente y el sistema propone la conciliación con las facturas correspondientes. Esto elimina la introducción manual de datos bancarios y reduce los errores.

¿Cada cuánto hay que hacer la conciliación bancaria?

Lo ideal es diario o semanal. Con un ERP que automatice la importación y la propuesta de conciliación, hacerlo a diario lleva minutos y permite detectar discrepancias al momento. Sin ERP, muchas empresas lo hacen mensual (o nunca), descubriendo los problemas demasiado tarde.

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